Деньги на старт и развитие: господдержка, краудфандинг и краудинвестинг

Господдержка

В России есть разные программы господдержки малого бизнеса. Какие-то действуют по всей стране, другие — в конкретных городах и регионах. Ниже — обзор вариантов.

Субсидии от центра занятости

Сумма: зависит от города

Например, в Красноярске 172 800 ₽

Узнать информацию можно в Центре занятости своего города.

Условия:

Это не кредит и не ссуда — ты тратишь деньги на открытие бизнеса и сдаёшь финансовый отчет: возвращать ничего не нужно.

Кому дают:

Безработный     Совершеннолетний

 Не учишься на очном отделении     Не служишь

Проекты, на которые субсидию не дают:

 Торговля алкоголем    Табаком     Бары     Кальянные      

Процедура получения субсидии:

1. Встать на учёт в центре занятости как безработный.

2. Сказать сотруднику центра, что хочешь получить деньги на открытие бизнеса, и заполнить заявку.

3. Пройти тест и пообщаться с психологом. В некоторых регионах просят пройти бесплатный курс основ предпринимательской деятельности.

4. Написать и защитить бизнес-план. 

Пример бизнес-плана на сайте центра занятости

5. Зарегистрировать ИП или ООО и получить деньги.

6. Потратить деньги и отчитаться. Тратить можно только на то, что указано в бизнес-плане. Если ты писал, что материальная помощь нужна на оплату аренды — тратить её на покупку оборудования нельзя.

7. Проработать два года. Деньги, которые ты получил на бизнес, не придётся возвращать, если проработаешь два года. Если закроешься раньше, всё придется вернуть. Работаешь или нет, проверяют сотрудники центра: приходят раз в квартал или просят приносить копии налоговой отчетности.

Все условия лучше уточнять в Центре занятости своего региона: они могут меняться со временем.

Гранты

Грантов очень много, они постоянно меняются и могут быть разными в зависимости от региона. Суть всегда примерно одна: деньги выделяются тем, чьи заявки прошли конкурсный отбор. В числе критериев отбора — сфера деятельности бизнеса, размер выручки, количество рабочих мест.

Например, в некоторых регионах есть грант «Лёгкий старт». Можно получить до 500 000 рублей. Общепит (без реализации алкоголя) — в списке приоритетных направлений для поддержки.

Где искать гранты:

• «Мойбизнес.рф»

• « Поддержка МСП в регионах» (выбирай свой регион)

• «Опора России» (выбирай свой регион)

• Московская область

• Краснодарский край

• Новосибирская область

• Архангельская область

• Татарстан

• Свердловская область

• Красноярский край

Льготный кредит для действующего бизнеса

Если твой бизнес работает более двух лет и тебе нужны деньги на развитие, можно взять кредит по льготной ставке до 8,5%. Ресторанный бизнес — один из приоритетных для выдачи таких кредитов.

Список банков, которые участвуют в программе

Другие способы

Краудфандинг

Краудфандинг — это народное финансирование стартующих проектов. На практике это выглядит так: ты размещаешь информацию о запуске своего проекта на специальных площадках и предлагаешь людям помочь деньгами и получить что-то взамен. Чаще всего это работает как предзаказ продукта по цене ниже рыночной.

Например:

• Кафе-кондитерская с лучшими десертами в мире

• АКВАФАБА (порошок) — ингредиент для приготовления различных вегетарианских блюд без яичного белка

Проект собрал запланированные 27 000 рублей, запустился и успешно работает.

• Карамельная фабрика в уральской деревне

Собрано 2 100 935 рублей. В описании проекта читается социальная направленность: строим карамельную фабрику и улучшаем инфраструктуру в деревне Малый Турыш на Урале, с большой историей и значимостью.

Важно

Не все проекты собирают нужную сумму через краудфандинг. Успех здесь зависит от того, сможешь ли ты увлечь людей своей идеей так, чтобы они дали тебе денег. 

Изучи завершённые проекты на площадках для краудфандинга. Посмотри, каким из них удалось собрать нужную сумму, и подумай, подходит ли такой способ сбора денег тебе.       

Площадки для краудфандинга

Indiegogo

Kickstarter

Planeta

Boomstarter

Краудинвестинг

Краудинвестинг похож на краудфандинг. Разница в том, что за «пожертвование» на запуск бизнеса люди получают не товар или услугу — а долю в проекте, и в будущем могут претендовать на часть прибыли, если она будет в бизнесе. Вместе с основателями компании инвесторы делят не только будущую прибыль, но и риски.

Еще один вариант краудинвестинга — деньги по договору займа.

Особенность метода:

Зависимость от незнакомых инвесторов. Хорошо подумай, подходит ли тебе это.

Пример удачного проекта:

«0 калорий» (десерты с калорийностью овощей) привлёк 9,9 млн рублей через площадку StartTrack.   

Площадки для краудинвестинга:

	Минимальная сумма инвестиций 3 млн ₽ Доступные виды финансирования Займы, продажи, долги	Максимальная сумма инвестиций Не ограничена Комиссия площадки 5%
	Минимальная сумма инвестиций 100 000 ₽ Доступные виды финансирования Займы	Максимальная сумма инвестиций 2 млн ₽ Комиссия площадки 2 - 5,5 %
	Минимальная сумма инвестиций 100 000 ₽ Доступные виды финансирования Займы, выпуск акций или облигаций	Максимальная сумма инвестиций 15 млн ₽ Комиссия площадки 6,7 %
	Минимальная сумма инвестиций 100 000 ₽ Доступные виды финансирования Займы	Максимальная сумма инвестиций 20 млн ₽ Комиссия площадки Рассчет с помощью калькулятора на сайте

Кредитная карта

Мы упоминаем об этом варианте, так как многие начинающие предприниматели задумываются о нём — хотя в реальности кредитная карта вряд ли поможет тебе открыть своё дело.

1. Стартовый лимит по кредитным картам, как правило, небольшой.

Банки дают лимит по кредитным картам до 1 000 000 рублей. Но когда ты только открываешь карту — твой лимит, скорее, будет до 200 000 рублей. Если пользоваться картой и вовремя всё возвращать, банк постепенно будет повышать лимит.

Стартовая сумма — 150 000 - 200 000 рублей. Это не те деньги, на которые можно открыть полноценное кафе. Хотя если речь о точке продажи пирожков на рынке и тебе нужен небольшой стартовый капитал — возможно, этого и хватит.

2. Кредитной картой выгодно пользоваться, только если не платить проценты. 

Почти у всех кредитных карт есть грейс-период — срок, когда можно погасить долг без процентов. 

Вернёшь вовремя — никаких процентов банк с тебя не возьмёт. После погашения долга кредитный лимит возобновляется, и ты снова можешь пользоваться картой. Но если не уложишься в этот срок, банк будет начислять проценты. Причём ставка здесь, как правило, гораздо больше, чем по кредитам.

Важно

Внимательно читай условия банков. Обычно льготный период распространяется только на покупки и некоторые платежи, а на снятие наличных не действует. То есть при покупке оборудования, стройматериалов и какого-то сырья/продуктов можно расплатиться кредитной картой через терминал.

В некоторых банках льготный период также распространяется на переводы. То есть ты можешь перевести деньги с кредитки на свою обычную дебетовую карту и уже с неё снять наличные. Но за это обычно берут большую комиссию.

Сравнение кредитных карт разных банков

Кредитка: стоит ли пользоваться

1. Для старта бизнеса мы не рекомендуем использовать кредитку. Если у тебя нет денег на запуск — то не факт, что через 100 дней ты их найдёшь, чтобы вернуть банку.

2. Если бизнес уже работает и тебе не хватает оборотных средств — например, чтобы починить сломавшееся оборудование — кредитка может быть полезной. Но хорошо подумай, заработаешь ли ты потраченную сумму за время действия льготного периода и сможешь ли вернуть банку. Не доводи до процентов: гаси долг до окончания льготного периода.

Нашёл ошибку?

Нашёл неточность или хочешь стать героем
нашего кейса — напиши нам! Отправить сообщение