Справочник — Модуль 4 — Деньги на старт и развитие: господдержка, краудфандинг и краудинвестинг

Деньги на старт и развитие: господдержка, краудфандинг и краудинвестинг

Кроме поиска инвестора, есть другие способы поиска денег на старт и развитие своего дела. Разбираем их в этой статье.

Господдержка


В России есть разные программы господдержки малого бизнеса. Какие-то действуют по всей стране, другие — в конкретных городах и регионах. Ниже — обзор вариантов.


Субсидии от центра занятости

Сумма: зависит от города

Например, в Красноярске
172 800 ₽
Узнать информацию можно
в Центре занятости своего города. 

Условия:

Это не кредит и не ссуда — вы тратите деньги на открытие бизнеса,
сдаёте финансовый отчет, возвращать ничего не нужно.

Кому дают:

Безработный     Совершеннолетний

 Не учитесь на очном отделении     Не служите

Проекты, на которые субсидию не дают:

 Торговля алкоголем    Табаком     Бары     Кальянные      

Процедура получения субсидии:

1. Встать на учёт в центре занятости как безработный.

2. Сказать сотруднику центра, что хотите получить деньги на открытие бизнеса, и заполнить заявку.

3. Пройти тест и пообщаться с психологом. В некоторых регионах просят пройти бесплатный курс основ предпринимательской деятельности.

4. Написать и защитить бизнес-план. 

Пример бизнес-плана на сайте центра занятости

5. Зарегистрировать ИП или ООО и получить деньги.

6. Потратить деньги и отчитаться. Тратить можно только на то, что указали в бизнес-плане. Если вы писали, что материальная помощь нужна на оплату аренды, тратить её, например, на покупку оборудования нельзя.

7. Проработать два года. Деньги, которые получили на бизнес, не придётся возвращать, если проработаете два года. Если закроетесь раньше, всё придется вернуть. Работаете или нет, проверяют сотрудники центра: приходят к вам сами раз в квартал или просят приносить копии налоговой отчетности.

Все условия лучше уточнять в Центре занятости своего региона. Они могут меняться со временем.


Гранты


Грантов очень много, они постоянно меняются и могут быть разными в зависимости от региона. Суть всегда примерно одна: деньги выделяются тем, чьи заявки прошли конкурсный отбор. В числе критериев отбора — сфера деятельности бизнеса, размер выручки, количество рабочих мест.

Например, в некоторых регионах есть грант «Лёгкий старт». Можно получить до 500 000 рублей. Общепит (без реализации алкоголя) — в списке приоритетных направлений для поддержки.



Где искать гранты:


Льготный кредит — для действующего бизнеса


Если ваш бизнес уже работает более двух лет и вам нужны деньги на развитие, вы можете взять кредит по льготной ставке до 8,5%. Ресторанный бизнес — один из приоритетных для выдачи льготных кредитов.

Основные требования:

 Компания должна быть официально зарегистрирована на территории России.

 Выручка за последний календарный год не превышает 2 млрд рублей, а число работников — 250 человек.

 Задолженность по налогам, сборам и другим обязательным платежам не превышает 50 тысяч рублей.

 У вас нет долгов по зарплате перед командой.

 Не проходите процедуру банкротства.

Список банков, которые участвуют в программе

Получить бесплатную консультацию по этой программе можно в Центрах «Мой бизнес» в вашем регионе ( адреса) или по телефону горячей линии 8 (800) 100-97-70

Другие способы


Краудфандинг


Краудфандинг — это народное финансирование стартующих проектов. На практике это выглядит так: вы размещаете информацию о запуске своего проекта на специальных площадках и предлагаете людям помочь деньгами и получить что-то взамен. Чаще всего это работает как предзаказ продукта по цене ниже рыночной.

Например:


Проект собрал запланированные 27 000 рублей, запустился и успешно работает.


Собрано 2 100 935 рублей. В описании проекта читается социальная направленность: строим карамельную фабрику и улучшаем инфраструктуру в деревне Малый Турыш на Урале, с большой историей и значимостью.


Важно!

Важно!


Не все проекты собирают нужную сумму через краудфандинг. Успех здесь зависит от того, сможете ли вы увлечь людей своей идеей так, чтобы они дали вам денег. 


Изучите завершенные проекты на площадках для краудфандинга. Посмотрите, каким из них удалось собрать нужную сумму, и подумайте, подходит ли такой способ сбора денег вам.  

Площадки для краудфандинга

Indiegogo

Kickstarter

Planeta

Boomstarter


Краудинвестинг


Краудинвестинг похож на краудфандинг. Разница в том, что за «пожертвование» на запуск бизнеса люди получают не товар или услугу, а долю в проекте, и в будущем могут претендовать на часть прибыли, если она будет в бизнесе. Вместе с основателями компании инвесторы делят не только будущую прибыль, но и риски.

Еще один вариант краудинвестинга — деньги по договору займа.

Особенность метода:

Зависимость от незнакомых инвесторов. Хорошо подумайте, подходит ли вам это.

Пример удачного проекта:

«0 калорий» (десерты с калорийностью овощей)» привлек 9,9 млн рублей через площадку StartTrack.   

Площадки для краудинвестинга и сколько денег можно получить

StartTrack


«Поток»


«Город денег»


SimplyFi


На подобных площадках нельзя разместиться только по своему желанию. Каждая компания, претендующая на деньги инвесторов, проходит отбор краудинвестинговой площадки. Причём у каждой площадки свои условия, которые время от времени меняются. Всю информацию можно найти на сайтах самих площадок.

Площадки для краудинвестинга:

     Минимальная сумма инвестиций
3 млн ₽

Доступные виды финансирования
Займы, продажи, долги
Максимальная сумма инвестиций
Не ограничена

Комиссия площадки
5%
Минимальная сумма инвестиций
100 000 ₽

Доступные виды финансирования
Займы
Максимальная сумма инвестиций
2 млн ₽

Комиссия площадки
2 - 5,5 %
     Минимальная сумма инвестиций
100 000 ₽

Доступные виды финансирования
Займы, выпуск акций или облигаций
Максимальная сумма инвестиций
15 млн ₽

Комиссия площадки
6,7 %
     Минимальная сумма инвестиций
100 000 ₽

Доступные виды финансирования
Займы
Максимальная сумма инвестиций
20 млн ₽

Комиссия площадки
Рассчет с помощью калькулятора на сайте
*узнавайте условия на самих площадках, со временем они могут меняться


Кредитная карта


Мы упоминаем об этом варианте, так как многие начинающие предприниматели задумываются о нём, хотя в реальности кредитная карта вряд ли поможет вам открыть своё дело.

1. Стартовый лимит по кредитным картам, как правило, небольшой.

Банки дают лимит по кредитным картам до 1 000 000 рублей. Но когда вы только открываете карту, ваш лимит, скорее, будет до 200 000 рублей. Если пользоваться картой и вовремя всё возвращать, банк постепенно будет повышать лимит.

Стартовая сумма в 150 000 — 200 000 рублей. Это не те деньги, на которые можно открыть полноценное кафе. Хотя если речь идёт о точке по продаже пирожков на рынке, и вам нужен небольшой стартовый капитал, возможно, этого хватит.

2. Кредитной картой выгодно пользоваться, только если не платить проценты. 

Почти у всех кредитных карт есть грейс-период — срок, когда можно погасить долг без процентов. 

Вернёте вовремя — никаких процентов банк с вас не возьмёт. После погашения долга, кредитный лимит возобновляется, и вы снова сможете пользоваться картой. Но если не уложитесь в этот срок, банк будет начислять проценты. Причём ставка здесь, как правило, гораздо больше, чем по кредитам.

Важно!

Важно!


Внимательно читайте условия банков. Обычно льготный период распространяется только на покупки и некоторые платежи, а на снятие наличных не действует. То есть для закупки оборудования, стройматериалов, какого-то сырья/продуктов, в том случае, если вы будете расплачиваться картой через терминал в магазине, кредитная карта подойдет.  

В некоторых банках льготный период также распространяется на переводы. То есть вы можете перевести деньги с кредитки на свою обычную дебетовую карту и уже с неё снять наличные. Но за это обычно берут большую комиссию.

Сравнение кредитных карт разных банков

Банк
Обслуживание
Льготный период
Кредитный лимит*
Процентная ставка (если не погасили за льготный период)
Альфа-банк
«100 дней без процентов»
590 р./год до 100 дней до 500 000 р. 11,99%
Тинькофф-банк
«Platinum»
590 р./год до 55 дней до 300 000 р. 12%
ВТБ
«Мультикарта»
нет данных до 101 дня до 1 000 000 р. от 16%
Ситибанк
«Просто кредитная»
0 р./год до 50 дней до 300 000 р. нет открытых данных
Росбанк
«#120подНОЛ»
0 р./год до 120 дней до 1 000 000 р. нет открытых данных

* Кредитный лимит — это максимальная сумма, которую может вам предоставить банк, но не гарантируемая. Стартовая сумма кредитного лимита может быть и 5 000 рублей.


Кредитка: стоит ли пользоваться


1. Для старта бизнеса мы не рекомендуем использовать кредитку. Если у вас нет денег на запуск, то не факт, что через 100 дней вы их найдёте, чтобы вернуть банку.


2. Если бизнес уже не работает, и вам не хватает оборотных средств, например, чтобы починить сломавшееся оборудование, кредитка может быть полезной. Но хорошо подумайте, заработаете ли вы потраченную сумму за время действия льготного периода и сможете ли вернуть банку. Не доводите до процентов — гасите долг до окончания льготного периода.


Нашли ошибку?

Нашли неточность или хотите стать героем
нашего кейса — напишите нам!